隨著信息技術飛速發展，產業分工日益細化，企業經營布局已從單純追求規模擴張轉向構建智慧、綠色和負責任的供應鏈生態系統。這既是企業適應全球產業鏈重構的必然選擇，也是提升企業競爭力、實現長期價值創造的核心策略。與此同時，銀行供應鏈金融業務在其中也發揮著越來越重要的作用。
作為首家成立供應鏈金融事業部的商業銀行，民生銀行是供應鏈金融服務的創新先行者。近年來，該行持續創新供應鏈產品，形成涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈等的“民生E鏈”產品譜系，打造便利化、差異化、智能化的行業解決方案，為供應鏈上客戶提供結算、融資、供應鏈管理等一體化服務，供應鏈金融業務規模實現快速增長。截至2024年10月末，民生銀行供應鏈金融業務余額已超2400億元，核心客戶數超3100多戶，服務鏈上企業超3.6萬戶，較2023年末分別增長74%、67%與94%，“民生E鏈”特色品牌初具市場影響力。
科技創新，數字賦能
民生銀行聚焦客戶旅程，以企業視角，圍繞企業管理、采購、生產、銷售等環節提供包括賬戶結算、產業融資、資金管理、理財增值等一系列綜合服務；運用金融科技，打造開放式、特色化、智能化、一站式供應鏈金融服務平臺。民生銀行可針對不同企業制定個性化服務方案，實現標準化與特色化相結合，線上線下相結合， 數據增信與風險決策相結合；多渠道快速對接客戶數據，減少客戶網點交付環節，基于大數據實現多維度客戶畫像，通過數字技術優化授信審批和放款流程，實現風險控制和資金精準投放，簡化企業操作，提升業務效率。
民生銀行從供應鏈產業鏈整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，將金融服務送至百業萬企。針對核心企業的上游采購場景，民生銀行創新傳統的信用證、票據、流動資金貸款等產品，推出依托核心企業授信的線上化特色產品，以及核心企業數據增信的訂單融資、訂貨快貸等線上化創新產品，精準對接核心企業與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求；針對核心企業下游銷售場景，推出多種融資產品，解決經銷商在備貨銷售過程中產生的流動性短缺問題，幫助經銷商擴大銷售。
行業引領，定制服務
近年來，民生銀行深耕不同行業日常交易特點，在汽車、醫藥、白酒、家電、建工、政采平臺等六大領域發力，從產業特性、結算方式、付款周期、資金流向和風險特性出發，打造行業特色化供應鏈金融解決方案。根據不同企業的融資需求，提供定制化服務，如預付款融資、存貨融資、應收賬款融資、訂貨融資等融資服務和資金收付、管控、調度管理等財資管理服務，綜合運用各類公司金融產品，形成綜合服務方案，獲得客戶的高度認可。
以白酒供應鏈金融為例，四川地區白酒企業眾多，銷售模式多種多樣，中小微經銷商融資需求迫切，特別是在春節等營銷備貨旺季，急需多樣化的金融產品滿足備貨需求。民生銀行成都分行量體裁衣，打造差異化、分層級、多產品的供應鏈金融服務方案，滿足核心白酒廠商下游銷售公司、頭部經銷商、中小經銷商的多層次金融服務需求，業務規模超50億元，極大地提高了各級經銷商的資金流動性，成功實現川酒“六朵金花”金融服務全覆蓋。
近年來，新能源產業蓬勃發展，民生銀行福州分行積極關注從事新能源設備制造、節能環保產品生產等綠色制造業企業，為該行業客戶提供定制化的供應鏈融資方案。依托核心企業授信，向新能源上游供應商提供融資，支持其在原材料采購、生產擴能等環節的資金需求。供應商憑借與該核心企業的交易背景，即可獲得及時的資金支持。近兩年來，民生銀行福州分行已累計為綠色制造業企業的42家供應商發放融資7.88億元，有力保障了新能源產業的市場供應。
服務實體，普惠大眾
民生銀行將供應鏈金融作為服務實體經濟、扶持中小企業的重要抓手，持續推動供應鏈業務向“標準化、定制化”轉型，根據核心企業提供的經銷合作、訂單、發貨等數據資產，賦能鏈上中小供應商、經銷商主體，支持供應鏈上下游企業以信用方式獲取銀行融資。圍繞鏈上中小企業小額、高頻、個性化融資需求，創新服務模式，持續豐富供應鏈金融產品服務體系，積極響應國家供應鏈金融戰略，有效解決中小微企業融資難題，推動實體經濟發展。
以某中小電纜生產型企業為例，該企業為某大型能源企業上游供應商，過去主要通過固定資產抵押、擔保公司保證方式從銀行獲得授信，融資成本高且額度受限。近年來，隨著下游訂單量的增長，該企業經營資金缺口逐漸擴大，傳統授信模式難以滿足經營發展需求。民生銀行石家莊分行通過模型為該企業自動核定授信，在未新增任何擔保資產的情況下，該企業授信額度即由原800萬元提升為1200萬元，在滿足融資需求的同時，大幅降低企業綜合融資成本。
一家主營建筑施工和勞務分包業務的道路工程公司，屬于核心企業的鏈上小微型企業，由于公司整體規模較小，很難獲得融資。2024年初，該公司承接的項目開工在即，但流動資金不足。民生銀行銀川分行了解客戶情況后，主動上門策劃解決方案，結合該企業與核心企業合作歷史以及自身經營情況，為企業配置“民生惠”信貸方案，半小時內就完成貸款申請、審批及簽約，解決了客戶資金需求。兩年多來，分行累計為核心企業鏈上近200戶中小微企業提供超過9億元融資服務，讓小微企業融資更便捷。
“供應鏈金融依附于實體產業之上，以信息流、資金流、物流等數據為血液，以金融科技應用創新為血管，連接著金融機構、實體產業、產業鏈上下游數以萬計的中小微企業。”民生銀行有關負責人表示，該行扎實踐行金融工作的政治性和人民性，堅持以供應鏈金融為抓手，精準賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五大重點領域的發展，支持新質生產力發展，著力為社會經濟發展提供高質量服務。
未來，民生銀行將堅持以客戶為中心，聚焦市場需求“脫核化”、金融產品“數字化”、客戶服務“智能化”趨勢，持續升級產品體系，借助核心企業產業鏈，將金融服務送至百業萬企、千家萬戶，以服務實體為魂，以創新實踐為體，全力做好金融五篇大文章，助力企業高質量發展。
（俞正林）
